【鏈新聞專題】加密簽帳卡邊刷邊存,最潮的新理財模式

2008 年比特幣誕生後,加密貨幣被視為支付領域的革命性產品,再加上過去五年,行動支付在台灣市場崛起。資策會產業情報研究所(MIC)公布的2019下半年《行動支付消費者調查》,臺灣行動支付用戶已達六成。台灣也有不少加密貨幣新創公司,紛紛推出加密貨幣錢包與行動支付解決方案,期望在支付領域開闢出另一片天地。 在全世界的加密貨幣支付普及方案中,我們認為目前「加密貨幣簽帳卡」模式,兼具投資與消費功能,應該對用戶最具吸引力。   做加密貨幣錢包支付,經營並不容易 目前台灣現有的加密貨幣錢包或支付處理商,能夠繳出亮眼成績單的寥寥無幾,原因不外乎以下幾點: 通路不足 打造行動支付最重要的一點就是要有足夠多的支援通路,支援通路越多消費者使用的意願就越高。 但是,讓我們看看目前台灣主流的行動支付項目 LINE Pay、街口支付和 Pi 錢包等,這些公司背後都有強硬的後盾,資源取之不盡用之不竭,打通路自然不是難事,試問新創公司要如何與這些公司競爭? 用戶基數不足 多數在台灣看到的案例是,將目標族群鎖定在台灣的加密貨幣投資人,企圖讓他們在日常生活中用投資收益進行支付。 但是,由於加密貨幣本身在台灣仍然屬於小眾市場,以站在經營角度來說,提供服務並沒有什麼好處。此外,主打加密貨幣支付對沒有投資加密貨幣的一般消費者誘因不足,想要以加密貨幣吸引一般消費者幾乎是不可能的事。   加密貨幣是支付領域的萬靈丹? 基本上,想要只在台灣利用加密貨幣打造行動支付幾乎是不可能的事。不要誤會,這並不是否定加密貨幣在支付領域的成功,而是人們時常誤解加密貨幣之所以成功的原因是什麼。 加密貨幣之所以被稱為支付領域的革命性突破,是在於它的「跨境支付」能力。加密貨幣背後的區塊鏈系統,能夠跨越現有金融系統的限制,實現低成本且實時結算,簡單來說,透過區塊鏈系統,你從台灣把幣轉給在美國的朋友只需要幾秒鐘,需要支付的手續費不到一塊錢美金,這才是加密貨幣在支付領域無可取代的優勢。 Facebook 與其他二十幾家有遠見的大型公司清楚明白這一點,共同創建了全球支付項目 - Libra,期望實現普惠金融,為世界各地的用戶打造跨國境支付系統。反觀台灣的支付新創,若將目標市場侷限在台灣,站在這樣的角度,主打「加密貨幣」與「區塊鏈」無疑是殺雞用牛刀,毫無優勢。   搭配古老的簽帳卡,投資、支付將一卡完成 難道與加密貨幣相關的台灣支付新創就沒有任何機會了嗎?其實,還有另外一個更好的選擇,那就是簽帳卡(Debit Card),可能會有人認為,這種支付方式已經存在許久,有什麼好稀奇的,對傳統金融支付來說確實是如此,但是,在加密貨幣領域這卻是目前最受投資人喜愛的支付選擇。   以討論度最高的 Crypto.com 為例,這家加密貨幣新創公司發行了自己的 VISA 簽帳卡,搭配誘人的刷卡優惠以及平台自身的被動收益方案,在全球擁有數百萬用戶。 另一家由倫敦金融科技公司於 2014 年創立的 Wirex,同樣也是發行 Visa 簽帳卡,在 130 個國家及地區擁有超過 300 萬客戶,在整個歐洲和亞太地區取得成功後,Wirex 計劃在...

【Dapp Pocket】DeFi 每週報告 3/31 – 4/07

(一)本周大事紀 重磅收購:幣安 4 億美元收購 CoinMarketCap 幣安官網已證實於上月 31日了完成一筆重磅收購案,完成了對目前加密貨幣市場最大數據提供商 CoinMarketCap 的收購。官方雖未公開實際收購金額,但一般認為此收購案估值高達四億美金。根據 Crunchbase 的數據,這將是 Binance 的第五次重大收購。 CoinMarketCap 是業內最受歡迎的加密數據來源之一。 據 SameWeb 稱,儘管有人懷疑它有高沖洗交易之嫌,但該網站每月仍被 3700 萬用戶使用。 然而,此次併購案在業內的反映可說是喜憂參半。對於交易所與中立數據提供商的結合,用戶難免會對其未來公正性表示擔憂。 其中 OKEx 前營運長現在為加密衍生品平台 ACDX 創始人的 Andy Cheung 就對此次的收購提出較嚴格的批評。他說:「我能理解這項交易未來的潛在收益龐大。但老實說,當你經營一家交易所並且同時是...

等不到減半效應?中國頂級礦池「百特礦池(BytePool)」傳退坑

比特幣網路在 3 月 26 日進行有史以來下調幅度第二大的挖礦難度調整,儘管比特幣哈希率在過去 48 小時內上升 33%,但挖礦產業似乎仍面臨不確定性。而中國頂級礦池之一的百特礦池(BytePool)則傳出將退出挖礦業。 可能轉為發展競爭幣挖礦 與幣安近日首次參與挖礦領域成對比   百特礦池算力驟降 根據中國區塊鏈媒體的消息來源,4 月 6 日時,中國礦業公司「萬有算力(Valarhash)」旗下的百特礦池哈希率自 3 月初的 4000 PH/s 顯著下降,據傳決定退出比特幣採礦業務,並可能在未來轉型以競爭幣挖礦為主。 萬有算力於去年 7 月在中國四川推出了兩個比特幣採礦池 Bytepool 和 1THash,以及比特幣雲端挖礦平台 1TMine...

用自己命名!孫宇晨將基於波場的去中心化抵押平台更名為「JUST」

儘管全球正面臨冠狀病毒帶來的一系列衝擊,但行銷策略永不停歇的孫宇晨總有辦法為自己的項目搏得版面,在其穩定幣抵押平台 Djed 測試完成後,宣告正式發佈主網,並將該平台以自己的英文名 Justin Sun 更名為 JUST。 去中心化抵押平台 Djed 更名為 JUST JST 作為平台治理、計息代幣,將上架 Poloniex 的 IEO 平台   孫宇晨過去在加密產業中一直是富有爭議的項目創辦人。光是這過去幾個月裡,包括像競拍巴菲特慈善午餐、針對冠狀病毒的慈善捐贈、NBA 傳奇球星 Kobe Bryant 過世、挖礦交易所 FCOIN 倒閉,孫宇晨都能利用來推廣自己的加密貨幣。 而在宣佈穩定幣抵押平台 Djed...

世界經濟論壇呼籲,區塊鏈技術是挽救當前供應鏈危機的最佳解決方案

世界經濟論壇(WEF)於週一發佈的文章表示,在武漢肺炎的影響下,全球供應鏈受到嚴重的打擊,提升供應鏈的透明度對於全球供應鏈的復甦至關重要,而區塊鏈正是可以能夠幫助供應鏈度過此次危機的最佳解決方案。 疫情對供應鏈帶來的衝擊 在昨日由世界經濟論壇(WEF)的數字貿易負責人 Ziyang Fan 與區塊鏈企業公司Skuchain 的聯合創辦人 Rebecca Liao 共同撰寫的文章指出,由於武漢肺炎的疫情在全球不斷惡化,許多供應鏈的上游暫時停止生產活動,物流供應商無法無縫地運輸貨物,尤其是跨境運輸。 作者指出,飛雅特克萊斯勒汽車公司在 2 月中旬宣布,由於無法從中國購買零件,該公司暫時停止了塞爾維亞汽車製造廠的生產活動,另一方面,現代汽車在韓國的工廠也發布了類似的公告。在武漢肺炎肆虐之前,國際航運運輸了大量的貿易貨物,但自疫情大規模爆發開始,其航班減少了55%。當前供應鏈體系脆弱不堪,作者認為,想要渡過這次危機,就必須設法提升供應鏈的透明度。   確保供應商隱私的同時實現數據共享 當前供應鏈中的大多數通訊方式都是透過電子數據交換系統(EDI)和 Excel 表格進行。然而,這種傳統的溝通方式較難針對每個單獨的參與者授予獨立且可審核的訪問權限。而區塊鏈的去中心化系統是保障供應商所需隱私和買方所需可見性的最佳方法。 「如果如果設計得宜,供應商可以直接在自己的區塊鏈節點上審核其數據共享權限。同時,他們的數據可以安全地分發給區塊鏈網路中的其他人,而無需像中心化系統那樣進行點對點集成。藉此解決了促使供應商參與供應鏈可見性計劃的關鍵技術問題。」 另一方面,對於高度重視數據的下游廠商而言,數據是寶貴的資源,他們願意掏錢向供應商購買數據,提升自身產品的市場競爭力。透過區塊鏈,下游廠商將能夠從上游供應商那裡快速的購買到供應鏈的真實數據。此外,作者也表示,區塊鏈技術也同時能夠為供應鏈建立一個融資生態系統: 「使用區塊鏈,下游廠商可以將區塊鏈上的付款承諾視為信用狀的替代品,日後再向供應商付款,降低銷售成本,並使自己免受供應商破產的影響。而對供應商而言,則能夠更快確認收益,並以較低廉的融資方案來取代其當前的供應鏈融資協議。」   呼籲各方正視供應鏈面臨的問題 全球經濟面臨大規模的衝擊,這種衝擊同時影響供應和需求兩個層面。作者強調,在全球封鎖期間,無論是買家還是供應商,企業端在保持商品和服務流動性方面都面臨著巨大的挑戰。作者呼籲: 「全球各國,特別是發展中國家,正承受著因貿易活動受限而加劇的供應鏈問題。由於武漢肺炎的情況每天都在變化,因此對於各方而言,至關重要的是要了解供應鏈、共享數據並進行有效溝通。」   衍伸閱讀 Nike與Calvin Klein等品牌共同打造新項目,為供應鏈提供解決方案 優化零件可追朔性,BMW集團推供應鏈解決方案 PartChain 立即加入 Telegram 獲得最完整的金融科技資訊、區塊鏈新知、業界實例!

不選有資安疑慮的Zoom遠距教學,蔡英文線上面會密涅瓦大學畢業生,看見視訊會議新曙光

近日,台灣總統蔡英文與美國密涅瓦大學的畢業生們,進行了一場線上視訊會議,政務委員唐鳳也參與其中。美國密涅瓦大學是一所沒有教室與校園的新創大學,他們在五年前就推出了線上視訊教學平台「Forum」,裡頭更具互動性的功能,由於當紅視訊會議軟體「Zoom」陷入安全疑慮,更引起許多討論與詢問。有趣的是,這所新奇的大學也有許多走向區塊鏈產業的學生。 超具互動性的視訊教學平台:Forum 台北是密涅瓦大學今年畢業生的最後一個城市,台灣總統蔡英文在線上會議中除了向畢業生勉勵以外,也向他們分享台灣在對抗武漢肺炎(COVID-19)的成功經驗。對談期間,來自 19 個國家的畢業生透過視訊清楚地表達他們的表情與對話,最後也進行了線上大合照。 消息發布後,許多人在臉書上詢問這是什麼軟體,看起來並不像是 Zoom。有來自密涅瓦大學的學生表示,這是他們的線上互動教學平台叫做「Forum」,功能比 Zoom 更進階而且可以讓教學更具互動性與有趣。 密涅瓦大學透過 Forum 進行線上即時的課程已經有五年的時間, 學生跟教授可以透過它進行視訊教學、使用投影片與白板、共同編輯文件等,在視訊的過程中也可以即時進行投票與辯論,它強大的互動功能甚至可以讓你看到每位參與者的發言熱度。 因為蔡英文與畢業生們影片,不少有教學需求的人也紛紛表示想研究平台,能否為疫情中的遠距教學帶來更多幫助。事實上,密涅瓦大學已經因應疫情提供許多解決方案,其中就包括與各學校合作,透過 Forum 進行線上客製化課程,相信將為教學體驗帶來很大的改善。   密涅瓦大學也涉足區塊鏈 2018年有一群區塊鏈的愛好者的密涅瓦大學學生,他們成功地申請到位於東京的新創孵化器 Hitomedia,並且與創辦人 Masayasu Morita 一起激盪出一個 NFT 交易市場的創業計畫 - dbay。 僅管dbay 並沒有在 NFT 交易市場取得成功,但在 2018 年就開始建置...

Vitalik 挖出兩大紅人最離譜的比特幣預測,網友反酸:先管好你自己!

以太坊共同創辦人 Vitalik Buterin 翻出過去 2 到 5 年間最離譜的比特幣價格預測,抨擊這些人以言論自由之名掩蓋對自身言行的不負責任。不料,網友卻在其留言底下反酸,刮別人鬍子前先刮刮自己的!   不負責任的預測 「預測」可以幫助我們為不確定的未來做好準備,但是,言論沒有問責制,尤其是在加密貨幣領域,我們時常會看到許多自稱專家、交易所創辦人和其他具有影響力的人發佈荒謬的預測或觀點,這種言論對產業或投資人造成了不必要的負面影響。 以太坊共同創辦人 Vitalik Buterin 於昨日在其 Twitter 上抨擊,由於言論不受問責制的約束,不論在哪一個領域,不負責任的預測都充斥在整個網路世界,人們應該要有一套社會激勵方式,遏止這種不理智的言論,而「公開嘲笑」就是其中一種方式。 「挖出並嘲笑幾年前做出『過度自信』預測的人將是一個好習慣。我們需要社會激勵才能說出理智的話,並且需要互相提醒彼此的謬誤。」 Vitalik Buterin 進一步挖出過去 2 到 5 年最離譜的比特幣價格預測,並表示在加密貨幣領域,無論是牛市還是熊市,最為人所詬病的就是這種不負責任的價格預測, https://twitter.com/VitalikButerin/status/1247132040140554242   最著名的看漲預測 Vitalik Buterin 選出的最離譜的比特幣看漲預測來自 McAfee 的創辦人,同時也是前 2020...

普華永道報告:2019 年加密併購、融資大幅下滑,極可能延續至今年

比特幣、加密貨幣市場在去年的表現讓人為之一亮,比特幣在 6 月時價位一度來到 13,770 美元,整體加密產業看似已完全脫離 2018 年的熊市,又活絡了起來。然而研究報告顯示,2019 年加密領域中無論是併購案、募資金額皆不如 2018 年表現,而總收購價值更是下跌了 76%。 加密產業的併購案總價較 2018 下滑 76% 冠狀病毒的連鎖反應持續衝擊加密市場   各項數據較 2018 呈現下滑 根據四大國際會計師事務所之一的普華永道(PricewaterhouseCoopers, PwC)於今日發佈的調研報告,與加密貨幣相關的募資、併購案的數量以及總價在去年雙雙下滑,其中併購總價自前年的近 19 億降至 2019 年的 4.51...

數位韓元!韓國銀行公布央行數位貨幣時程,以應對未來支付環境的變化

韓國的中央銀行-韓國銀行(BOK)於今天宣布,為了應對未來支付環境的變化,該國將啟動由中央銀行發行的數位貨幣(CBDC)試點計劃,以審視其在技術與法律層面發行這種貨幣的可行性。 儘早試驗以應對環境變化 根據韓國央行於今日發佈的新聞稿,為了促進普惠金融,厄瓜多和烏拉圭等發展中國家促進了 CBDC 的發展,而瑞典和中國也為了應對支付環境的變化與私人貨幣的使用,一直在積極準備發行 CBDC。儘管美國和日本目前尚未透露發行 CBDC 的計劃,但在這種情況下,韓國央行仍必須儘早對其進行研究。韓國中央銀行在新聞稿指出: 「當前市場對紙質現金的需求仍然存在,短時間內發行 CBDC 的可能性仍然很小。但考慮到競爭激烈的支付服務市場和高水平的金融普惠性,確實有必要採取相關措施,以防國內外市場的快速變化。」 試點計劃將長達 22 個月 韓國央行數字貨幣的試點計劃已於上個月啟動,並將於明年年底之前完成。這項研究由 2 月在金融結算局成立的數字貨幣研究小組和技術小組負責,並與其他國家的中央銀行進行密切的交流與合作。此外,為了審查法律的相關規範,該團隊也計劃運營一個由內部和外部專家組成的技術和法律諮詢小組,希望能夠藉此釐清創建和發行新的數位貨幣所需的必要技術和法律規範。 韓國的央行數位貨幣預計在今年 3 月到明年 1 月完成初步規劃,並預計在 2021 年進行長達一整年的試點測試。除此之外,並沒有透露太多關於此央行數位貨幣的設計細節與應用範圍。 衍伸閱讀 IMF預測各國央行將發行數位貨幣CBDC 北歐邁向無現金社會,瑞典持續CBDC試驗、芬蘭學者並不看好 立即加入 Telegram 獲得最完整的金融科技資訊、區塊鏈新知、業界實例!

【鏈新聞專題】零利率時代,你我都該認識的加密貨幣定活存商品

許多原本由傳統銀行所提供的業務已在加密產業中生根萌芽,各大加密交易所也紛紛「銀行化」,競相採用長期存在於傳統機構中的相關金融服務,而加密貨幣抵押的高利率成為了吸引用戶的關鍵因素。 前言:無限QE、零利率,保值還能去哪裡? 美國聯準會在今年 3 月 3 日無預警閃電降息 0.5% 之後,15 日再次緊急降息 4 碼,其基準利率來到 0 至 0.25%,接近零利率。16日,啟動 7,000 億美元的量化寬鬆措施,三月底直接祭出無限量量化寬鬆(unlimited QE)。台灣央行隨之降息 1 碼(0.25%),下修 GDP 至 1.92%,國安基金進場護盤。 回顧上次美國無預警宣布降息,是 2008 年的金融海嘯。此外,整體金融市場也受到武漢肺炎(COVID-19)、沙烏地阿拉伯與俄羅斯之間的石油價格戰的重創,僅一週內標準普爾500指數(S&P 500)就觸發...

信仰不干預投資理性!調整投資組合,Tezos 基金會躲掉數千萬美元虧損

根據 Tezos 基金會發布的半年度報告顯示,該基金會在今年一月對基金會對資產配置進行重組,並採取與先前的投資組合相比較保守的投資策略,此改動為其在 3 月中的黑天鵝事件省去了數千萬美元的虧損。 Tezos 基金會調整資產配置 根據 Tezos 基金會發布的半年度報告,該基金會在 2020 年 1 月 31 日的總資產持有大約 6.35 億美元的龐大資金,與去年同期相比減少了 1,700 萬美元,其中大部分資金皆用於補助生態系統的發展。 不過,值得一提的是,該基金會在資產配置方面具有相當不錯的靈活性。根據 Messari 研究人員Wilson Withiam 的說法,該基金會在去年撤回其對加密貨幣的部分投資,清算了大約 7,500 顆比特幣,並增加了更多保守型投資。 下圖分別為...

《Jack 傑克的交易教室》BTCUSD走勢持續轉強

原創 Jack 傑克的交易教室《BTCUSD走勢持續轉強》 開頭同樣先回顧我們前一篇的分析文章,在2020四月2我們發表了一篇技術分析《BTCUSD潛在頭肩型態短評》,當時在文章內我們提到,「上方若是頭部高點6981.5突破,代表BTCUSD在四小時週期中形成更高的高點,四小時上升趨勢則會成立,若上升趨勢成立應繼續以多單順勢操作。」 目前我們看到 BTCUSD 的四小時K線圖,在上一篇分析文章中提到的頭肩型態雛形,上方頭部高點6981.5 被突破,因此視為型態失效,並且因高點持續上升。 如同我們前文提到,BTCUSD在四小時圖表內已發展為上升趨勢,並且應以多單順勢操作,以EMA均線型態判斷。 目前均線向上穿越並且發散,視為典型多頭排列,底部低點亦持續上升形成上升支撐趨勢線,因此整體仍然多頭反轉情緒較高。未來建議仍以底部支撐趨勢線反彈多單進場,亦或是上方關鍵阻力 7190.0 突破多單進場較為合理。 基本面這周應特別關注 BSV 與 BCH 獎勵減半,預期 BSV 與 BCH 獎勵減半將大概率連動 BTC,帶來一波上漲。 上方阻力位 R1 7190.0 R2 8089.0 R3 9419.0 下方支撐位 S1 6627.5 S2 6436.0 S3 5898.5 S4 5388.5 S5...

勇士隊股東Palihapitiya看好比特幣,並表示其最終將會被視為資產的避風港

前 Facebook 高管、金州勇士隊股東之一的 Chamath Palihapitiya 在上週接受 Morgan Creek Digital 創辦人 Anthony Pompliano 採訪時表示,現在是比特幣是否能夠綻放光芒的關鍵時刻。 比特幣的窘境 前 Facebook 高管、金州勇士隊股東之一,同時也是風險投資公司 Social Capital 執行長的 Chamath Palihapitiya 在接受 Anthony Pompliano 採訪時,談到了一系列與當前全球經濟有關的議題。 https://www.youtube.com/watch?v=_hA3TV1bGsg 當談論到比特幣時,Palihapitiya...

鈔票硬幣、刷卡機恐為防疫破口,國際清算銀行再次呼籲評估CBDC可行性

新型冠狀病毒肆虐全球,不時有國內專家指出「鈔票銅板」可能成為新冠病毒傳播瘟床,而國外研究更指出,病毒在鈔票銅板上能存活至 4 小時,在光滑桌面等環境甚至可存活 7 天之久。有鑑於此,國際清算銀行在最新的報告中也再次聲明支持央行發展數位貨幣(CBDC)以及數位支付。 刷卡機傳染風險可能高於現金 BIS 已多次倡導數位貨幣   鈔票、銅板、刷卡機皆可能成為防疫破口 國際清算銀行(Bank for International Settlements, BIS)於 4 月 3 日發布的最新報告中表示,出自於現金支付可能感染冠狀病毒的擔憂,強烈建議各國央行考慮發展數位貨幣。 而由於先前世界衛生組織(WHO)曾對於冠狀病毒恐藉由鈔票傳播發出警告,因此消費者也對現金的態度產生重大變化: 美國現金流通量有所增加 英國 ATM 提款量嚴重下滑(現金需求下降) 非接觸式支付比例快速上升 鏈新聞註:非接觸式支付(Contactless payment)包括信用卡、借記卡、行動支付等形式。 對於非接觸式支付比例日漸增加的情況,BIS 強調: 接觸刷卡機和機器上的 PIN...

Coinbase解析3/12:傳統金融暴跌的連鎖效應後,比特幣仍是「硬底子資產」

比特幣誕生於 2008 年金融海嘯,而在十年後面對最接近 08 年的金融危機之際,比特幣非但沒有展現出避險特性,更隨著各種資產類別暴跌,各界也質疑起了比特幣的內在價值、資產屬性、甚至於其稀缺性。因此 Coinbase 從傳統金融市場的角度出發,解釋傳統金融的潰堤是如何影響加密貨幣市場,並揭露了散戶是如何應對暴跌當下、以及暴跌後市場。 本文由鏈新聞編譯,原文為《On the Recent Market Crash and Bitcoin’s Value Proposition》,源自 Coinbase 3 月 31 日網誌 以下為 Coinbase Blog 全文: 比特幣(BTC)和其它加密資產在本月 3...

【鏈新聞觀察】你還覺得區塊鏈是沒有用的技術嗎?這五個應用或許能讓你改觀

今天不談投資或艱深的技術,單純分享一些適合新手了解的區塊鏈應用項目,或許你會因此發現,區塊鏈或加密貨幣其實跟你想的不一樣。 許多人對區塊鏈與加密貨幣的,仍然停留在炒作、投機、詐騙等負面的既定印象,認為這些都是沒有價值的虛擬產物,更不可能為現實世界帶來任何的改變。但事實上,區塊鏈與加密貨幣在這幾年出現了不少有趣且實用的應用項目,這些項目雖然稱不上是能夠一舉成為主流的「殺手級應用」,但是,這些應用項目都在實際意義上體現了區塊鏈與加密貨幣的核心價值,並有效的解決了現實世界的痛點。 去中心化 P2P 借貸 去中心化借貸平台可以簡單理解為,沒有中介商的 P2P 借貸。借方將穩定幣(可以想像成美元)託管在區塊鏈的智能合約中;貸方若想借款,就必須將數位資產抵押在合約中,才能夠借入穩定幣,過程中由於貸方必須進行超額擔保,因此就算數位資產存在價格波動,也能夠保障借方一定能夠拿回本金與利息。 一般來說,傳統的 P2P 借貸必須要有中心化的第三方擔任中間人才能運作,這些中心化第三方能夠為借方提供比銀行還要好的利率,但可信度始終沒有銀行來得高,存在一定程度的「信任風險」。 透過去中心化借貸平台例如 Compound 或 dydx,用戶存放的資產再不需要交給中心化的第三方 (例如金融市場的銀行或 P2P 借貸服務提供商) 保管,而是由區塊鏈的智能合約保管,基本能夠避免平台運營商捲款潛逃的問題。過去有些人認為,貸方的擔保品價值若出現大幅度的價格波動會導致清算發生異常,造成借方的虧損。然而事實證明,即便發生如今年三月接近腰斬的大規模下跌時,也不會造成借方的資產損失,說明這類平台擁有足夠的成熟度與安全性。 台灣的超額儲蓄率一直都很高,再加上全球經濟萎靡,世界各國為了避免通貨緊縮,紛紛降低存款利率,今年三月臺銀存款利率已全面跌破 1%。在這樣的環境下,即便你對投資加密貨幣沒有興趣,去中心化借貸平台仍然是你可以嘗試了解的應用。 零成本樂透 Pooltogether 這個去中心化應用(Dapp)是從去中心化借貸平台衍生而來的另類項目,其玩法如同樂透,概念卻類似大家時常聽到的「標會」。在 Pooltogether 購買一張彩票的價格相當於 1 塊錢美金,所有的錢會被集中在一個由智能合約控制的資金池(Pool),這些錢會被自動的存進去中心化借貸平台賺取利息,每隔一週,系統就會選擇一位幸運兒,獨得一週以來的利息,根據歷史數據,最高獎金曾高達 2000 多美元。目前總資金池的託管資金約等值 86.2萬美元。 Pooltogether 最大的賣點就是他能夠讓參與者享受樂透的樂趣,但又不需要花錢,頂多只需要承擔購買彩票時資金的機會成本。也許你會覺得,那要是有大戶買一堆票,那他得獎的機率不是很高嗎?是的,買越多票中獎機率越高,但正常情況下,大戶不會這麼做,因為機會成本太高了,如果最後得獎的是其他散戶,等於是養老婆送人,還不如自己把錢拿去放款。而且對散戶而言,大戶願意參與反而是好事,雖然中獎率變低了,但是總獎金是增加的,反正本來就是碰運氣,獎金當然越多越好啊!拿小錢拚大錢,才是...

CoinMarketCap被收購後CoinGecko用戶數迅速提升,數據網站即將改朝換代?

在 Binance 確認收購 CoinMarketCap(CMC)之後,另一個獨立的數據網站 CoinGecko 成為大眾呼聲最高的首選網站。但是,使用者習慣真的能在短時間內改變,讓 CoinGecko 問鼎龍頭寶座嗎? CoinGecko 將成為首選? 自從上週二傳出加密貨幣交易所 Binance 將以 4 億美元收購加密貨幣數據網站 CoinMarketCap (CMC)之後,該收購案便成為全球加密貨幣社群關注的焦點。大部分人最擔心的不外乎是,CMC 上的數據將不再公正可信。部分人士聲稱,該交易所將利用該平台推廣其平台幣抑或是透過該平台發行的 IEO 項目。  有趣的是,該收購案傳出後,另外一家加密貨幣數據公司 CoinGecko 的活躍用戶數便出現顯著增長。CoinGecko 聯合創始人 TM Lee 表示: 「我們肯定會在加密貨幣社群看到一些反應,...

世紀最強加密狗仔!The Block 連三發「幣安預知夢」都中,即將連三拉三嗎?

整個清明連假都是幣安的宣傳期,這樣的形容一點都不過份。鏈新聞接連報導,幣安找「數位經濟之父」擔研究所榮譽院長、推幣安礦池與OTC,證實收購 CoinMarketCap。 這都還不夠,幣安還在 3 日下午自曝一份「測試清單」,顯示將涉足BTC期權市場。其實內容還不只這樣,其中包含:用 VISA/Mastercard 的信用卡與簽帳卡買加密貨幣、支援用30種以上法幣買幣、支援期貨避險模式等。 https://twitter.com/binance/status/1246003231269875713 宣傳自然是要找當家的來呼應,創辦人趙長鵬立刻就發了一幣安期權的照片。 不過,這些事在知名區塊鏈媒體 The Block 眼中一點都不意外,因為他們早就知道了。 最強加密狗仔-The Block,笑看幣安宣傳期 如果長期關注加密貨幣媒體的朋友必定知道 Diar ,它是一個有著清楚邏輯與簡明數據圖表的深度媒體,不過它從 2019 年中就停止更新了。而 Diar 的分析總監後來成為 The Block 的研究總監,這個人就是 Larry Cermak。幣安這一連串的宣傳操作,都早在 Larry Cermak 的消息庫中。 就在這幾天幣安先是被...

Coinbase:加密貨幣將推動另類金融敘事,傳統經濟理論將受巨大考驗

比特幣價格下跌的主要原因是去槓桿化,加密行業最近發生的事情最終會推動另類資產、以及整個另類金融體系的敘事。 撰文:Max Bronstein,Coinbase機構加密研究員 翻譯:盧江飛 2020 年第一季度,市場對回購、低流動性、以及過高槓桿的擔憂逐漸浮出水面,這一季度注定將會被載入金融史冊。 當然,比特幣也未能倖免,同一時期跌幅達到11.67%。儘管市場恐懼感很高,但有關比特幣死亡額度報導卻被大大誇大了。 從市場結構的角度來看,過去幾週比特幣價格下跌的主要原因是去槓桿化,同時對沖一季度價格高位風險。3 月13 日,在比特幣衍生品交易所BitMEX 上發生的事情,其實與1987 年「黑色星期一」很相似。 首先,如下圖所示,歷史數據顯示每年的第二季度都是比特幣表現最強勁的一個季度。在過去五年的第二季度中,比特幣價格有四年都是上漲的,而且漲幅都不小。同樣地,比特幣表現最好的三個季度中,有兩個都是「二季度」。 其次,比特幣算力一直在快速下降。上一次挖礦難度下調幅度達到了15.95%,是比特幣難度調整歷史上第二大「跌幅」。而下一次挖礦難度調整預計還會再下調12.78%,這將會是比特幣難度調整歷史上第五大「跌幅」。算力下降是比特幣去槓桿化的表現。 在這種情況下,我們其實可以將比特幣挖礦概念化,也就是把這種行為看做是一種金融衍生品,即一組實物交割的比特幣遠期合約。礦工類似於投資者,他們會分配資金收購比特幣,但不是在現貨市場直接購買比特幣,而且通過購買設備和電力挖比特幣,相當於以一個「折扣價」在現貨市場購買比特幣。 正如TradeBlock 所指出,區塊獎勵減半後,比特幣收支平衡成本平均約為10,000-15,000 美元。如果是這種情況的話,當減半之後比特幣價格低於盈虧平衡點成本,那麼挖礦就像是處於「期貨升水」(contango)狀態,這意味著在現貨市場上直接購買比特幣比通過挖礦挖掘比特幣更具吸引力。 由於挖礦生產效率不斷鞏固,同時越來越多人將比特幣現貨市場作為他們的收購來源,因此從長期來看,挖礦行業重置是健康的。 至於穩定幣發行,在3 月12 日之後,穩定幣市值迅速膨脹,這表明許多「乾粉」(dry powder)集中在錢包和交易所中。隨著穩定幣收益率的下降,交易可能成為其主要用例。上週,USDT 市值增加了10 億美元。 下面,我們再來看看比特幣持有人行為,據Coin Metrics 明確指出,最近比特幣市場拋售主要集中在持幣在30 天左右的帳戶、或是那些較新的未花費交易輸出(UTXO)。另一方面,一年或一年以上未花費交易輸出大多處於休眠狀態。 同樣地,市場參與者對3 月12 日比特幣暴跌的反應也是「嚴重超買」,因為對於新入場的用戶來說,整個過程中的波動率其實是一樣的。如下圖所示,在在本週二發布的一份最新分析報告中,Coinbase 表示旗下散戶一般購買比特幣的數量會比拋售比特幣的數量多60%,但在市場崩盤期間這一數字增長到67%。比特幣是Coinbase 買家中最受歡迎的加密貨幣,存款量和交易量都超過該交易所總存款量和總交易量的一半,第二和第三受歡迎的加密貨幣分別是以太坊(ETH)和瑞波幣(XRP)。 最後,在市場結構方面,期貨曲線一直處於持續的逆價差狀態,隨著市場參與者尋求對沖,也會推動比特幣借貸需求。這些借款人必須回購本金+利息,因此他們對市場中的任何價格變化都會非常敏感。 多頭起勢,市場開始復蘇。僅在上週,BitMEX 永久掉期合約上空投就損失了30%。 在宏觀方面,我要告誡大家的是,加密行業最近發生的事情不一定立刻會在第二季度產生影響。但這些事情最終會推動另類資產、以及整個另類金融體系的敘事。 為了應對最近的經濟危機,世界各地的中央銀行開始採取量化寬鬆政策,美聯儲甚至取消了量化寬鬆上線,並將利率降至接近零,還啟動了高達7000 億美元的債券購買交易,甚至開始乾預企業債券交易所交易基金市場。其他國家中央銀行採取了哪些政策呢? 中國人民銀行-減息 ...

投資者拋售比特幣並買入10 億穩定幣意味著什麼呢?

目前,有超過10 億美元的資金被存放在兩個主要穩定幣 USDT 和USDC 中,因為投資者正在等待一個更恰當的時機來買入其他加密資產。 投資者拋售比特幣並買入穩定幣意味著什麼?至少從短期來說,這不是看漲的信號。截至3 月3 日,交易所上USDT 和USDC 內的資金還只有4 億美元。在不到四個星期的時間內,總餘額迅速增加了150% 。 「穩定幣USDT和USDC在交易所內的餘額已超過10億美元。這是衡量交易所內還有多少資金選擇觀望或者掛出限價訂單,然後等待最佳時機買進的一個指標。」TokenAnalyst的研究負責人Ankit Chiplunkar  表示。   然而,從長期來看,超過10 億美元的資金選擇暫時留存在穩定幣中按兵不動對於加密市場的最終復興是一個好的跡象。畢竟,把錢存放在穩定幣上總比徹底退出市場要樂觀一些。穩定幣數據表明,投資者準備在加密市場穩定時再次投入資金,並且可能在等待比特幣價格再次下跌,然後採取行動。 對穩定幣的需求,交易量下降表明缺乏買方 在經歷了11 年來最劇烈的跌幅之一後,比特幣價格已經從最低的3600 美元上漲了近一倍。這可能表明市場正在反彈。但是現在就下定論還為時過早,因為其他數據表明,可能還沒有足夠的買方力量來推動可持續的反彈。 具體來說,我們可以觀察期貨和現貨的成交量。期貨成交量是指期貨交易平台的日成交量,例如OKEx、火幣、幣安期貨、BitMEX、FTX和Bybit 。這些交易所允許用戶利用槓桿或借入的資本進行交易,但這樣操作的風險更高。現貨成交量來自主要處理法幣-加密貨幣以及穩定幣-加密貨幣交易對的交易所。幣安、Coinbase、Kraken、Bitstamp和Bitfinex佔現貨市場日成交量的83% ,截至本文撰稿時間,這些交易所的日交易總量預計達到13億美元。 自2 月中旬以來,期貨和現貨交易所的交易量一直相對停滯。這表明在過去兩個月中,不論市值大小,對加密資產的整體購買需求都沒有增加。儘管比特幣價格上漲,但該數據表明,市場上的購買者並沒有真正增加,因此無法實現加密資產的長期反彈。   在技​​術分析中,沒有交易量上漲作為支撐的資產價格上漲被認為是疲軟的漲勢或虛晃一招,之後往往會出現較大的修正。 圍繞全球股票市場的不確定性以及對高風險資產的普遍需求不足可能導致加密資產的休整期延長。 為什麼投資者預計加密市場會在短期內走低 從歷史的角度來看,每當比特幣下跌時,它往往會在一段時期內保持下行趨勢。舉例來說,2018年12月,當比特幣價格在主要交易所上普遍跌至3150美元時,它花了4個多月的時間徹底突破3000美元到4000美元的區間。 比特幣的價格最近一直在反彈。但是就比特幣挖礦來說,可能會出現持續的「延遲供應」。當礦工賣出的比特幣超過他們所挖出的比特幣數量時,就會出現這種情況。當比特幣的價格大大低於礦工的保本價格時,礦工就不得不出售其現有存量來彌補開銷。最近一次暴跌損害了礦工在進行難度調整之前的盈利能力,而即將到來的比特幣減半將把他們保本的門檻進一步拉高。因此,「延遲供應」的情況很有可能導致市場上出現穩定的比特幣供應,這可能會拉低其價格。 目前尚不清楚延遲供應是否會導致巨大的比特幣拋壓。有一種觀點是,面對礦工加大拋售力度,如果比特幣的價格穩定在6000 美元至7000 美元之間,就足以表明市場的力量和穩定性。 比特幣在幾天之內從3600 美元迅速上漲至6500 美元,這令一些投資者感到擔憂。從歷史上看,如果比特幣價格在三到四個月的時間內保持穩定,那麼它就會在相當長的時期內給出良好的走勢,因為這為該資產的反彈創造了一個更穩定的底部。如果買方始終按兵不動,將資金存留在穩定幣中,那麼比特幣的價格很容易會再次下跌。 本文來自合作夥伴LONGHASH 衍伸閱讀 曹寅:流動性危機下Maker...

比特幣 Liquid 側鏈在持有的BTC 數量上超過公共閃電網路渠道

閃電網路可能是改善比特幣網路的項目中宣傳力度最大的一個。這個利用比特幣智能合約構建的第二層協議能夠實現更快、更便宜的支付,因為交易不必再記錄在緩慢且昂貴的比特幣主網上。 雖然閃電網路看上去是未來幾年內把比特幣支付擴展到數百萬名新用戶的關鍵角色,當前看來絕大多數用戶對加密資產的興趣在更大程度上是出於價格投機的目的。 這也從側面幫助解釋了為什麼2020年Liquid網路—一個錨定比特幣主網、需要許可的聯邦鏈—對比特幣而言會重要得多。最近,比特幣側鏈Liquid上的BTC存量已經超過了公共閃電網路渠道內的BTC存量。   跟蹤 Liquid 和閃電網路的發展 如上圖所示,2020年3月上旬,Liquid網路在BTC存量方面超越了公共閃電網路渠道。根據  Liquid.net  顯示 ,截至目前Liquid網路上有952.9435822個BTC ,而  DeFi Pulse的數據表明,在公共閃電網路渠道內有約918個BTC 。 Liquid和公共閃電網路渠道內的BTC價值合計約為1250萬美元,這個數字較整個比特幣網路而言是相當不足道的。作為對比,僅Coinbase一家就擁有比特幣流通總量的10% ,根據目前的價格其價值約為122億美元。 然而,我們需要先澄清一下公共和私有閃電網路渠道的區別。閃電網路上持有的BTC總量會高於我們可獲取的公開數據,因為一部分人不希望向全世界廣播他們的閃電節點的存在。 BitMEX研究院的數據透露了真實的閃電網路持幣量在2月可能是什麼樣的。根據他們的區塊鏈數據集,他們指出閃電網路上 88% 的 BTC 存儲在公共網路上。基於這一信息,整個閃電網路(包括私有網路)上的BTC數量估計大致在1043個BTC ,多於 Liquid 網路上目前的存量。 話雖如此,Liquid 側鏈上的比特幣資產顯然正在穩步增長,且會在不久的將來超過公共和私有閃電網路渠道內持有的BTC總量。 Liquid和閃電網路在擴大比特幣網路的用戶基數方面顯然各有作用。實際上,這兩種技術可以結合在一起,從而實現更強大的性能,例如Liquid和比特幣主網間的即時原子交換。 一方面,鑑於目前大多數人使用比特幣的方式,Liquid 的發展可能暫時會更重要;另一方面,閃電網路將會繼續開發,並為加密貨幣支付更加普及的那一天做好準備。 本文來自合作夥伴LONGHASH 衍伸閱讀 閃電網路(1)-詳解比特幣 Layer 2 擴容方案 BitMex 報告:閃電網路日益成長 ? 開發人員指出多數交易為實驗性質 ...