制度漏洞給賠嗎?在閃電貸攻擊事件後,基於DeFi的保險協議漸受重視

Source : cryptonewsz

最近的閃電貸攻擊事件驚呆了加密社群,也讓 DeFi 用戶開始思考如何保護自身資產,而保險可能是有效降低風險的方式之一,本文將簡單介紹基於 DeFi 領域中的保險協議。

  • Nexus Mutual 以專員審核理賠,鎖定資產已達 1.3 萬枚以太幣
  • Opyn 全面涵蓋技術、財務問題和私鑰管理等保險協議

最新進展:Nexus Mutual 已支付兩筆約 31,000 美元的理賠。其創辦人 Hugh Karp 表示:「這不像傳統保險合約,我們只賠償實際損失,而不管怎樣,用戶蒙受損失是很糟糕的事情,而我必須證明我們的機制能正常運作。」

bZx 事件理賠

Nexus Mutual 是基於以太坊、防範智能合約失效的解決方案,主要為了降低智能合約中的錯誤代碼(如 DAO hack)所衍伸出的風險。其鎖定資金已達 1.3 萬枚以太幣。

Source : defipulse

報導,一位 bZx 的貸款用戶在攻擊發生後對 Nexus Mutual 提出理賠申請,但由於 bZx 公開聲明所有用戶資金安全無慮,因此 Nexus Mutual 的索賠評估小組最終也駁回了索賠。

為何理賠申請被拒?

首先,Nexus Mutual 主要以索賠小組進行理賠評估,以此避免潛在的欺詐行為。而在攻擊事件尚未明朗之前,獲得理賠的機率自然會降低。

再者,Nexus Mutual 的解決方案涵蓋智能合約代碼中的技術錯誤,而非財務風險。Nexus Mutual 也強調:

如果用戶在提交理賠申請之前等待 bZx 公布事件細節,則有較高機率獲得賠償。

比較 DeFi 的保險協議

Nexus Mutual 是 DeFi 生態中第一個受到廣泛關注的保險協議。Opyn 則是其主要競爭者,於上週宣布進入保險領域。

Opyn 並沒有採用人工評估程序的保險結構,而是透過期權合約為用戶降低風險。相對於 Nexus Mutual 僅涵蓋合約代碼錯誤的技術風險,Opyn 則全面涵蓋技術(如駭客)、財務(流動性不足)和私鑰管理(託管方洩漏)等風險。

例如 Compound 的 DAI 市場已達 100% 的使用率,貸方因此無法使用其資金,從而導致流動性危機,Opyn 期權持有人能以預定的最低損失進行套現。用戶能在 Compound 或 DAI 出於任何原因倒閉的情況下確保其資金安全。

此外,如 Compound 私鑰遭竊,導致駭客得以竊取合約中資金,Opyn 用戶也能將風險降至最低。

與傳統保險對比

Nexus Mutual 更符合傳統保險的模式,以專員進行理賠評估、檢查潛在的欺詐行為。不同之處在於傳統保險公司可以拒保,而 Nexus Mutual 則是全面開放。

Opyn 則是期權合約,以對沖的方式為用戶提供保障。如同傳統金融中,大眾不能為自己的股票買保險。但藉由購買期權,能以特定價格出售其股票。

由於 DeFi 保險協議仍處於起步階段,與傳統保險比較還為之過早,在經歷 bZx 事件後仍沒有機會證明其解決方案是否可行,若此後能在 DeFi 生態中蓬勃發展,或許未來能在現實世界中實現其用例。

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